任意整理

任意整理とは

債権者と交渉

任意整理とは、裁判所を通さずに債権者と話し合いで今後の返済方法を決める手続きです。

弁護士が依頼者の代理人となって、収入の範囲内で無理なく返済していけるように債権者と交渉を行います。

引き直し計算

  • 利息制限法で定められた利率の上限
    元本額 10万円未満
    年20%
    元本額 10万円以上100万円未満
    年18%
    元本額 100万円以上
    年15%
  • 上限を超える金利を支払っている場合に、すべての取引を利息制限法で定められた利率で計算をやり直し、法律上の支払義務がどのくらい残っているかを確認するために行うものです。

引き直し計算後

残元本を原則3年から5年の分割で返済していくことになります。
この際、引き直し計算後の残元本には利息を付けず、元本のみの返済となるように交渉します。
ただし、あくまでも話し合いによる解決を図る手続きであるため、弁護士の交渉に応じない債権者がいる場合は、任意整理による解決は難しいこともあります。

任意整理のメリット・デメリット

任意整理のメリット

  • 裁判所を通さないため、ご家族や勤務先など周囲に知られることなくお手続きが可能です。
  • 自己破産や個人再生とは違って、支払いに問題がない場合、特定の債権者(住宅ローンや車のローン、保証人付きの借入など)を除いてお手続きが可能です。
  • 弁護士が受任通知を債権者に出すことによって、債権者の取り立てが止まります
  • 債権者との交渉が成立するまでの間、支払いは止まります
  • 今後の支払いは元本のみとし、将来利息のカットが可能です
  • 自己破産のような職業制限や資格制限はありません
  • 引き直し計算によってすでに借金を払い終え、過払い金が発生している可能性があります。この場合、債権者へ過払い金の返還請求を行い、払い過ぎたお金を取り戻すことができます。

任意整理のデメリット

  • 信用情報機関(ブラックリスト)に事故情報として登録されてしまうため、一定期間(5年~7年程度)は新たな借り入れができなくなります。
  • 話し合いによる手続きのため、自己破産や個人再生のように、借金の全額または一部が強制的に免除されるわけではありません。

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